Acordarea încrederii unei bănci online este încă dificilă pentru mulți. Dar timpul de a merge cu caietul la coadă la sucursală a trecut. Sau așa ar trebui să fie, dacă ceea ce dorim este să ne simplificăm procedurile bancare și mai multe anchete zilnice . Dacă nu trebuie să mergeți să negociați o ipotecă sau să angajați un produs de risc, mergeți la sucursala bancară din cartierul dvs. este deja un lucru din alt secol.
În prezent, majoritatea băncilor au propriul lor birou online . Deși este posibil să trebuiască să faceți câțiva pași importanți la birou pentru a vă identifica corect, cele mai zilnice activități ale noastre pot fi desfășurate fără probleme de acasă. Sau de pe stradă: pentru că da, majoritatea băncilor au și propria lor aplicație pentru mobil sau tabletă.
Dacă vă gândiți să schimbați băncile sau doriți să deschideți un cont nou, astăzi ar trebui să aruncați o privire la această comparație. Am examinat cifra băncii online și am făcut o comparație între patru dintre cele mai importante instituții financiare care își desfășoară activitatea în țara noastră: ING Direct, BBVA, Caixabank și Banco Santander . Pe care dintre ele le-ați alege?
ING Direct
În ciuda faptului că în ultima perioadă sectorul bancar a devenit unul dintre cele mai criticate (practicile rele din ultimul deceniu nu au ajutat), există încă bănci care sunt bine apreciate. Într-un sondaj efectuat de OCU în decembrie 2016, ING Direct a fost una dintre cele mai bune note .
De fapt, se afla într-o a doua poziție avantajoasă, chiar în spatele Triodos Bank. Consumatorii au acordat ING Direct un scor de 83 din 100 . De asemenea, entitatea a condus lista celor mai apreciate bănci online .
Experiența noastră cu olandezii a fost pe deplin satisfăcătoare. În primul rând, deoarece ne permite să angajăm sută la sută online. Unul dintre produsele sale cele mai remarcabile este Depozitul Orange (la 0,1% APR), Contul de salarizare și Contul fără salarizare. Există un depozit de două luni care oferă 1% APR, dar, așa cum spunem, este un produs temporar. Și adevărul este că sunt foarte ușor de contractat, prin telefon sau, odată ce aveți unul dintre aceste conturi deschise, prin Internet . La fel și cu restul pașilor.
Pentru a porni utilajul cu ING Direct, faceți un apel. Din acest serviciu am evidenția fără îndoială claritatea și imediatitatea serviciului pentru clienți pe care nu l-am găsit în alte bănci cu sedii online. De asemenea, dacă în orice moment nu puteți lua o decizie și preferați să vă gândiți la asta, le puteți cere să sune la altă oră. Și te sună (la ora și data convenite).
Securitatea este un punct cheie atunci când vorbim despre serviciile bancare online. Pentru a vă identifica, va trebui să introduceți mai multe informații : numărul dvs. DNI, data nașterii și codul de securitate. Dar atenție, nu va trebui să o indicați în întregime, ci să o faceți în șase poziții aleatorii diferite.
Acest sistem de securitate este identic atunci când vine vorba de efectuarea de tranzacții prin telefon . Deoarece va trebui, de asemenea, să indicați pozițiile aleatorii mașinii (nu operatorului).
Nu există comisioane. Toate serviciile sunt gratuite, dar trebuie să fiți bine informați despre ce trebuie să faceți, astfel încât acestea să rămână gratuite. De exemplu, contul de salarizare ne obligă să introducem o salarizare. Contul fără salarizare ne cere să avem un sold fix de 2.000 de euro în cont sau să plătim cel puțin 600 de euro pe lună.
În cele din urmă, trebuie remarcat faptul că ING Direct are o aplicație pentru mobil sau tabletă . Este disponibil pentru iOS și Android. Funcționarea sa este la fel de practică, așa că va fi util să faceți orice întrebare dacă sunteți pe stradă sau nu puteți intra pe computer.
Oricum ar fi și așa cum se întâmplă întotdeauna în aceste cazuri, vă va fi întotdeauna mai confortabil să operați de pe un ecran mare . Mult mai mult când ceea ce gestionăm sunt bani.
Ca dezavantaj, trebuie să indicăm faptul că toate comunicațiile (sau aproape toate) sunt prin poștă. Într-un moment în care escrocheriile de phishing sunt la ordinea zilei, vă recomandăm să fiți foarte atenți la ceea ce primiți.
În plus, transferurile tind să fie mai puțin agile. De obicei, durează cel puțin o zi lucrătoare, deci dacă aveți nevoie de bani imediat, nu veți putea accesa aceștia. Dacă este peste weekend, va trebui să așteptați până luni sau următoarea zi lucrătoare.
BBVA
Este unul dintre mari, dar în sondajele efectuate chiar de OCU nu iese în evidență. Nici una dintre principalele bănci din Spania: Santander, Caixabank, Bankia sau Sabadell. Cu toate acestea, BBVA are banca sa online pentru clienții care doresc să opereze pe internet .
Una dintre cele mai atractive oferte ale sale este contul online BBVA. Oferă multiple avantaje pe care clienții le vor aprecia pozitiv: nu există debit direct al salarizării, nu are comisioane și se pot efectua transferuri gratuite (și către alte bănci). Clienții vor avea un card de debit gratuit asociat și vor putea utiliza aplicația BBVA Wallet și BBVA Contigo Manager. Gratuit.
Procedurile telefonice nu sunt atât de operaționale, deoarece agenții vă cheamă să le efectuați prin banca online. Din fericire, vă trimit notificări despre cele mai importante probleme prin SMS . De exemplu, dacă ați fost expus, veți primi o alertă, dar pentru a o corecta va trebui să efectuați un transfer accesând contul dvs. online. Sau un venit fizic, desigur.
Nici transferurile nu sunt agile . De obicei, durează cel puțin două zile și întregul weekend dacă mișcarea are loc vineri sau în ajunul unei sărbători. Acesta poate fi un dezavantaj clar dacă ceea ce căutăm este gestionarea rapidă a banilor.
Trebuie menționat, desigur, că serviciile bancare online ale BBVA oferă facilități interesante pentru tineri . Și cel care nu este așa. Pentru că vă permit să direcționați chitanțele cu o fotografie simplă sau să efectuați câteva proceduri în câțiva pași. Cei care sunt obișnuiți să gestioneze produsele online vor aprecia acest lucru.
Un alt punct important al BBVA are legătură cu acordarea de împrumuturi. Și este că în acest moment, de exemplu, pot oferi clienților un credit de 20.000 de euro , fără studii anterioare. Acest lucru nu se întâmplă cu alte bănci, cum ar fi ING Direct.
Aplicația, care a devenit deja un instrument de bază pentru gestionarea serviciilor noastre bancare online, este destul de bună. Cu toate acestea, la fel ca în cazul tuturor, prezintă alte inconveniente.
În acest caz, am dori ca un instrument să fie inclus pentru a gestiona mai agil contactele și conturile la care efectuăm de obicei transferuri frecvente (sau alte operațiuni). Gestionarea cardurilor și a altor servicii este destul de corectă.
Caixabank
Este unul dintre marii giganți ai băncilor spaniole și, ca atare, are propriul său birou online . Folosim acest instrument de ani de zile pentru a ne accesa conturile și a efectua tranzacții online. Și, deși adevărul este că este destul de operațional, există puține opțiuni care s-au schimbat de-a lungul timpului.
Caixabank oferă o varietate foarte largă de produse, dar puține sunt adaptate la agilitatea pe care o poate oferi, de exemplu, ING Direct. În sensul că nu vom putea contracta un cont fără a-l confirma într-o sucursală fizică, cu excepția cazului în care optăm pentru opțiuni precum imaginBank.
Dacă ceea ce doriți este o bancă 100% online, atunci aveți opțiuni. Cu imaginBank banking online puteți gestiona un cont prin Internet fără comisioane. De asemenea, puteți plăti cu telefonul mobil și puteți primi bani gratuit de la bancomatele băncii. Este o formulă simplă pentru tineri sau persoane care au nevoie doar de un cont simplu. Cu toate acestea, instrumentul rămâne scurt dacă trebuie să avem acces la alte produse complementare.
Aplicația include, de asemenea, un instrument foarte accesibil pentru a ține evidența cheltuielilor. Vedeți diagrame și rapoarte. Nu este așa cu aplicația tradițională Caixabank . Funcționarea sa este puțin mai ortopedică. În sensul că este dificil să accesați opțiunile care vă interesează.
Indiferent, aplicația s-a îmbunătățit în timp. În acest moment, este destul de ușor să verificați conturile sau să efectuați transferuri simple. Care sunt principalele operațiuni pe care le desfășurăm de obicei de urgență. Puteți bloca cardurile în caz de furt sau pierdere, verificați limitele și efectuați plăți.
De asemenea, trebuie remarcat faptul că transferurile tind să fie foarte agile. Sunt disponibile (de obicei), de la o zi la alta, deci nu veți avea probleme majore în acest sens. Dacă aveți nevoie de bani rapid pentru a-i muta după bunul plac, Caixabank este una dintre cele mai bune opțiuni de acolo.
Dar ce ne conduce înapoi? Ei bine, clar, că ne percep atât de multe comisioane. În funcție de tipul de client care sunteți (dacă sunteți independent sau o companie nu veți avea probleme majore), acesta vă poate percepe până la 12 euro pe trimestru pentru un cont normal .
Un alt dezavantaj major. Unele funcții ale serviciilor bancare online nu sunt pe deplin clare. Uneori este dificil să găsești anumite opțiuni. Dar acest lucru se datorează în mod clar lipsei de organizare și complexității nomenclaturii unor produse sau funcții.
De asemenea, există unele caracteristici care sunt dificil de operat. De exemplu, atunci când stabiliți limite sau efectuați plăți cu carduri de credit . Instrumentul eșuează și aveți tendința să îl considerați imposibil.
Au un instrument online foarte interesant numit Receox. Vă permite să controlați toate încasările într-un mod foarte vizual. Cu toate acestea, navigarea este oarecum greoaie. Iar accesul este destul de ascuns.
Santander Bank
În ciuda faptului că este una dintre cele mai importante bănci din țara noastră, în clasamentul pregătit de OCU are un scor de 55 din 100. Este o notă destul de corectă. Mai ales dacă luăm în considerare dimensiunea băncii. Dar cum este serviciul bancar online al Banco Santander? Ce avantaje și dezavantaje are?
Unul dintre cele mai remarcabile puncte ale Banco Santander este, fără îndoială, aplicația. Este rapid și nu blochează deloc, astfel încât utilizatorul să poată efectua proceduri, transferuri și anchete într-un mod foarte agil . Acest lucru este util atunci când sunteți departe de casă, de exemplu, și trebuie să căutați sau să faceți ceva rapid.
Problema transferurilor este o altă problemă. Această secțiune este prea rigidă și cele mai comune destinații nu pot fi editate . Ceea ce este, fără îndoială, un dezavantaj uriaș dacă se încearcă să funcționeze rapid de pe mobil.
Web-ul este mult mai complet, în ceea ce privește funcțiile. Și, logic, lucrul la un ecran mai mare este întotdeauna mult mai practic . Cu toate acestea, există utilizatori care preferă să o facă întotdeauna de pe web. Ceea ce ne oferă indicii că aplicația este foarte bună.
De asemenea, în cazul pierderii sau furtului cardului, îl puteți bloca din aplicația însăși . Deși acest lucru, dacă ați încercat aplicații de la diferite bănci, veți ști că practic se poate face cu toate acestea.
Când vine vorba de angajarea produselor, nu o veți avea atât de ușor. Pentru că va fi întotdeauna necesar să vă ratificați acordul mergând fizic la o sucursală. Cu excepția cazului în care optați pentru OpenBank, care aparține și Banco Santander, dar care vă permite să faceți aproape toate tranzacțiile 100% online.
Deși este adevărat că la contractarea unui cont veți primi acasă acte pentru a semna și va trebui să le returnați, restul procedurilor se pot face prin intermediul internetului. Contul de verificare Open Bank nu are taxe și vă permite să efectuați transferuri gratuite. De asemenea, dacă trebuie să operați la orice bancomat, puteți face acest lucru la oricare din rețeaua Banco Santander.
O altă facilitate de evidențiat și pe care o găsim și în ING Direct este posibilitatea de a face aranjamente prin telefon. Aceasta este o opțiune excelentă pentru clienții care nu pot călători des și chiar și pentru persoanele în vârstă, care nu au acces la Internet sau nu știu foarte bine cum funcționează. Cu toate acestea, poate fi încă dificil pentru persoanele care fac parte dintr-o altă generație să facă pasul și să-și piardă teama de a-și gestiona banii de la distanță.
În concluzie, care dintre aceste opțiuni este cea mai bună?
După cum puteți vedea, cele patru bănci pe care le-am examinat aici au un mod de operare similar, salvând unele detalii. Care sunt cele care, într-adevăr, fac diferența.
Băncile tradiționale (Caixabank, BBVA și Banco Santander) continuă să ofere produsele obișnuite. Și în acest caz trebuie să operați ca de obicei. Deși o parte a angajării sau aranjamentelor pot fi făcute online, va confirma întotdeauna conformitatea noastră într-o ramură fizică . Și acesta este ceea ce ne poate împiedica experiența: cozi, călătorii și așteptare.
Cu toate acestea, băncile devin tinere și deschid noi bănci sută la sută online (sau aproape) . Pentru a putea opera direct de pe Internet și fără comisioane. Alternative precum ING Direct, ImaginBank sau OpenBank pot fi definitive pentru utilizatorii care caută un cont simplu. Cu care să operați online și fără comisioane (nici pentru cont, nici pentru efectuarea transferurilor).
Astfel, dacă sunteți unul dintre cei care nu pot merge la bancă des și preferă să facă totul online, este posibil să fiți mai interesat de una dintre aceste opțiuni. Cu toate acestea, ar trebui să fiți clar că , pe măsură ce produsele se complică (investiții, credite ipotecare, planuri de pensii ...) , este întotdeauna mai convenabil să mergeți la bancă și să primiți informațiile din prima mână.